服务热线: 400-138-6366

返回列表 返回
列表

香港银行账户需要的资料和注意事项

香港显著的国际金融地位,优良的营商环境,自由的经济市场,吸引了各国企业家选择在香港注册公司以及开立银行账户。但为什么这几年很多企业家感觉在香港开立账户越来越“难”了呢?


香港银行开户之公司账户


香港公司银行开户被拒或失败的真实原因是什么?


香港银行开户成功的原因很简单,银行需要你这样的客户,但是开户失败的原因有很多,银行却不会具体告诉你为什么,而且回复你的通常很官方,只会告诉你“行政原因Administrative reasons”。那么真实的原因都有哪些呢?


01
你的公司没有实质业务:

你需要用资料文件证明,你的公司确实需要这个账户,公司开户时需要提供商业证明,比如销售采购合同、发票、运单就是这个原因。

02
你的客户涉及风险国家:

你的客户群体、款项汇出国不能是政治高危国或受制裁国家。

03
你的业务涉及牌照或金融:

如果你所经营的业务,涉及特殊牌照,比如旅游、医疗器械等等,但是你又并未取得,或者你的业务涉及投资、金融等。

香港银行账户需要的资料和注意事项

04
秘书地址被香港银行拉黑:

由于有些秘书公司的地址,属于虚假地址,或该地址被高风险公司共用,就会有被银行拉黑的风险。银行拉黑地址有整栋楼大厦被拉黑的,也有某个办公室被拉黑的。在这里考虑到某些秘书公司的利益,我们就不列出清单了。如果想知道你用的地址是开户“黑点” 秘书地址,可以私信我们告诉你。


05
你对银行的价值不高:

目前银行因为打击洗钱及恐怖分子资金筹集付出了较高的成本,如果银行没有充分的理由相信你能给他们带来足够的业务贡献,那么银行就能找到合适的理由拒绝你。从客户质量的角度来说,十个普通客户给银行带来的账户管理费利润,不如一个高质量客户给银行创造的利润。从风控成本的角度来说,管理一个高质量客户的成本要比十个普通客户的成本低得多。从这个角度来说,或许你就能够明白,为什么目前绝大多数的香港银行开户过程,都会强力推荐你购买理财产品了。


香港银行账户需要的资料和注意事项

怎样才更容易成功开出香港银行账户?


1
新公司比老公司更容易开户:

新公司不会有不良记录,如果是老公司长期未开户,银行开户经理会怀疑你这家公司的盈利能力。


2
账户被关闭后的两个月是新开账户的黄金时期:

如果你的银行账户被关闭了,一定要在两个月内换银行重新开户!因为开户经理但凡看到老公司(通常一年以上的公司),会担心你是在其他银行被关闭账户后再来重新开户,所以会问是否已经有账户,回答有?那么请提供最近三个月的银行流水。如果账户被关闭超过两个月,你是无法提供最近一个月的流水。那么开户资料缺少是直接会导致开户失败。


3
有国内公司和资产证明更容易开户:

有国内公司和国内资产证明,说明董事股东在公司经营资金上更有保障,也说明董事股东的从业经验更为丰富。


4
产品类型公司比服务型公司更容易开户:

相对产品贸易而言,服务贸易更难提供对应的证明,比如进货单、销货单、运单、报关单等等,这些是服务贸易没有的。因此如果服务型公司开户,建议能够提供更多的资质、牌照、合同等,提升开户机会。


5
单层构架公司比多层构架公司好开,股权结构不要太复杂:

如果香港公司构架中含有国内公司、海外公司或岛屿公司,开户的难度会相对增加。


6
董事股东或业务涉及高风险国家的无法开户:

基于合规原因,建议先查询联合国制裁国家名单。如果公司的业务涉及到高风险国家,务必厘清关系。



三、银行开户需要准备的资料:


 1)注册证书

2)商业登记证、NNC1(第5/7页需CEO打印签字)、NAR1(如有);

3)章程

4)申请人护照、(提供封皮页和信息页,上下两页一起扫描)、身份证正反面扫描件、个人简历;

5)中国公司关联营业执照及网址;

6香港公司和大陆关联公司采购和销售合同、发票一套(如没有,意向合同也可以);

7香港或中国关联公司办公室照片(请多提供几张,需出现公司名称)

8)大陆公司的章程;


怎样管理香港银行账户?

  

     随着全球反避税、反洗钱的一系列举措逐步落地,香港银行等各类金融机构对已开立的账户进行全面的尽职调查。若您的银行没有履行好该尽的职责,一旦被发现涉嫌非法活动,则可能被冻结封账户。


    我们根据日常客户的咨询和实际遇到的情况,给大家汇总了维护小技巧,希望对您有帮助~

 账户保持活跃,别长期不使用 


我们都知道前几年开一个公司银行账户非常简单,只要拿上全套公司的注册资料就能开,很多时候大家是考虑到日后可能会使用,于是先开一个放着,但是由于某些原因后面却一直没用上,那么这种账户就存在风险,长期不用挤占银行的服务资源,随时都可能被银行清理注销。


因此账户开好之后,除了及时激活账户外,还需要保持活跃度,避免长时间不使用账户或不发生业务往来,保持账户资金满足银行日均余额要求。


银行商业调查,一定及时回复 


银行出于金融风险的管控,会不定期对公司账户进行商业调查,这已经成为一种常态,收到调查的公司请务必在银行限定的时间内完成资料的审核。通常银行会审核如下资料:


基础调查资料:

公司董事股东的有效证件、公司最新的周年申报表、最新商业登记证、说明公司的实际运营地址和原因、公司最新的财务报告(审计报告或缴税证明)等。


特定调查资料:

  • 针对某一个时期的银行流水,要求提供一整套相关的交易文件,如交易合同、发票、订单、运货单、提单、海关报关单等。

  • 调查资金的来源,来款者的基本信息,交易的目的是什么,经营范围,来款者公司经营所在地在哪里,交易的货品内容等。

  • 调查资金的去向,收款者的基本信息,交易的目的是什么,经营范围,收款者公司经营所在地在哪里,交易的货品内容等。


银行会根据公司的实际情况,有针对性的要求公司提供对应的资料,这时候就要积极的配合银行做好调查,否则很可能账户被冻结或关闭。


因此,我们要经常多留意邮箱、信函或者网银账户里的通知,及时查收银行发来的通知或信件,以保证及时能收到信息,确保预留给银行的通讯信息是真实有效的。


不明资金,不要帮他人代收付 


如果有朋友或商业伙伴想让您公司代收代付一些款项,特别是跨行业的资金,在不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下,最好避免帮他人代为收付款,以免影响账户的正常使用。


敏感高危地区,别发生资金往来 


各大银行的名单里,被国际组织制裁、战乱的国家,都可能是敏感或高危地区,为了保护好银行账户,请避免与这些敏感地区交易,也要随时留意银行的高危国家名单的最新变化。


香港银行账户需要的资料和注意事项


以上名单仅供参考,具体以每家银行的名单为准。


多备账户,灵活调配使用 


在条件允许的情况下,建议您的公司可以开多1-2个账户备用,避免仅有唯一的银行账户,一旦面临注销,则会带来不便,影响到公司的正常收付。

香港公司可以多开账户的,这点和大陆的公司不太一样。香港公司也可以在其他国家开到银行账户,以备不时之需。


咨询

电话

全国服务热线

400-138-6366

公司座机热线

微信

公众号二维码

关注公众号

手机站二维码

手机官网

邮箱

公司邮箱

2355557113@qq.com